二维码支付吹响了银行们集体反攻移动支付市场的号角

　　二维码支付吹响了银行们集体反攻移动支付市场的号角。

　　日前，中国银联联合40多家银行推出了云闪付二维码支付产品。这意味着除了银联钱包外，通过各大银行的APP也可实现统一的二维码扫码支付。

　　移动支付是一块规模不大但增长迅速的蛋糕。高频次交易、多个支付场景背后蕴藏巨大互联网商业价值。然而微信和支付宝在移动互联网时代已经将移动支付市场牢牢盘踞，晚来的银行们机会在哪里?

　　银行的集体战役

　　为了在扫码争夺战中更有胜算，银行们决定联合起来。

　　据《华夏时报》记者了解，首批支持云闪付二维码的商业银行超过40家，其中包括工、农、中、建以及交通银行、招商银行等全国性商业银行。中国银联还宣布，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现全部开通。

　　中国银联联合诸多银行一起参战的原因之一是各自资源的整合。

　　中国银联表示，云闪付二维码支付产品能够实现不同机构之间二维码的互联互通，帮助商业银行有效整合不同机构的海量商户和用户资源。来自中国银联的数据显示，全国有近60万商户已经支持云闪付二维码支付，约有266万商户开通银联云闪付二维码服务。

　　此外，中国银联推出二维码支付产品，也意在统一标准，解决以前银行业在移动支付战场各自为战的局面。

　　据《华夏时报》记者了解，诸多银行此前都发布了自己的二维码支付产品。中国银联此前推出的银联钱包APP也设置了扫码支付功能，但彼此是竞争关系。6月1日，中国银联相关负责人对《华夏时报》记者表示，二维码支付只是云闪付系列产品中的一个产品，除了银联钱包的扫码，还包括各大银行APP的二维码支付渠道。

　　该负责人告诉《华夏时报》记者，从银联角度来说二维码支付产品还比较新，在用户体验、线下收银员的培训等方面相信会改进非常快。他同时表示，只要市场有需要，监管也认可，银联就会不断适应市场变化满足市场需求。

　　中国银联组织的扫码集体战并不算早。主要原因之一在于之前中国银联曾试图另辟蹊径，以NFC近场支付对抗二维码支付。

　　据《华夏时报》记者了解，中国银联曾和苹果、三星、华为、小米等主力手机厂商合作，推出支持NFC近场通信技术的各类手机Pay。但由于POS机成本、用户体验等原因，以为代表的二维码支付依然是移动支付的主要方式。

　　“全军出击”的原因

　　银行集体加入扫码战的背后，移动支付在其诸多支付业务中增长最快。中国人民银行今年3月发布的2016年支付业务统计数据显示，2016年银行业金融机构处理的移动支付业务为257.10亿笔，金额为157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。

　　但第三方移动支付更热。阿里巴巴董事会主席马云在今年4月举行的2017中国绿公司年会上都说“连西湖边的乞丐都用支付宝乞讨了”。

　　有必要先来看看第三方移动支付这个市场规模有多大。

　　中国人民银行副行长范一飞曾在今年5月18日举行的《中国支付清算发展报告(2017)》研讨会中称，2016年我国支付行业共处理移动支付业务1228.6亿笔、208.4万亿元。这意味银行业的移动支付处理金额占据全行业的75.6%。听起来银行业才是移动支付的主角。但与金额成反比的是，银行的移动支付业务笔数仅占到全行业的21%。这意味着第三方移动支付的交易频次是银行业的3倍还多。

　　第三方移动支付的高笔数背后，蕴藏着商业银行还未发掘出的商业价值。

　　易观金融高级分析师王蓬博认为，银行在移动支付中处理金额规模较大，源于银行有天然存贷汇优势，在移动端APP里进行的更多的是免费转账、交易转账等。而微信和支付宝更具有商业性质，数据更加值钱。“支付宝和微信支付对于征信、大数据风控等建立的比较完整。交易笔数更多是因为小额便捷多频次就是它们的定位和优势。”他对《华夏时报》记者说。

　　此外，他还对记者表示，移动支付的火热让刷卡的交易量下滑，线下银联收单业务的固定收益在变少。而走二维码也要通过银联清算，最后还是银联的利益驱动。据记者了解，2016年底中国银联发布了“银联二维码支付标准”。

　　还有观点认为银联推出统一的二维码支付还出于与新成立的“网联”竞争的考虑。今年4月，筹备半年的非银行支付机构网络支付清算平台启动试运行。支付宝、财付通以及京东金融旗下的网银在线都首批接入。

　　境外支付或许有戏?

　　支付宝和微信已经在移动支付战场盘踞许久。银行的集体扫码战会给这个行业带来多少冲击?

　　答案从行业统计数据中可以窥见一斑。易观发布的2017年Q1中国第三方移动支付市场交易份额显示，支付宝和微信支付已经占据超过九成的市场份额。当期支付宝占据53.70%的市场份额，排名第二的腾讯金融则占据了39.51%的市场份额。

　　有业内人士对记者分析称，支付宝拥有电商、飞猪等许多独占场景，微信的优势则集中在社交黏性。此外，前期在入局移动支付时，两家企业的线下推广投入很大，给店家以及C端的二维码补贴都很高。

　　王蓬博也对《华夏时报》记者表示，，银行加入二维码战争是因为二维码扫码更加便捷，通过更多场景布设让自己的商户更便利，是增加流量的一种手段。他认为，对于银联的二维码支付业务，还要看其可持续性和推广的力度。

　　而相对于国内市场份额的固定，跨境支付被认为是移动支付的一个新战场。

　　中国银联宣布，其二维码支付业务境内境外通用，“银联国际正积极推动中国香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务。”银联相关负责人也对《华夏时报》记者表示，银联的二维码支付采取的是国际基本标准，未来会在海外推得很快。

　　事实上，跨境支付市场此前一直是银联的主场。但移动支付时代，第三方支付进军海外的脚步则更快。

　　据记者了解，微信和支付宝都已经覆盖了中国游客出行较多的东南亚地区以及日、韩等国家。此外，蚂蚁金服还在海外进行了大举资本并购。5月24日下午，外媒报道称，蚂蚁金服已接近完成收购全球第二大汇款公司速汇金(MoneyGram)，交易金额为12亿美元。此外，蚂蚁金服还投资了菲律宾的数字金融公司Mynt、韩国的移动支付平台Kakao Pay。蚂蚁金服还成为印度“支付宝”Paytm的大股东。

（编辑：温州站长网）

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