重估阿里系网商银行：为何叫好叫座不赚钱？

比如，要快速甄别商家数据到底是真实交易还是个人刷单骗贷。如果是个人，与他发生资金联系的人，人脉关系图就像一个毛线团。而如果是个人经营者，与他发生资金关系的人会更多，而且彼此之间没有什么联系，关系图像一个蒲公英。

除了商家数据，越来越多的外部变量也要引入，构建更精准的模型。包括市政信息、地标建筑、人流情况、买家结构、同类商家情况等，通过商圈聚类和行业识别，结合检索算法的优化处理，数十亿LBS节点快速匹配，能够在几秒钟内计算出店铺在未来6个月的经营潜力和经营风险。比如，修路也会影响经营潜力和风险的预测。

反向风控理念，提高反欺诈防范能力，把套现苗头“扼杀”在萌芽状态。传统的信贷风控理念往往先把人预设为坏人，但网商银行不预设坏人，把每个人首先看成是好人，然后用大数据风控技术把少数的“坏人”挑出去。

比如，套现的特征之一，是短时间的集中性——可以运用算法有效识别出了上万个套现虚拟社区、几百万套现买家。

把行业停留在实验室阶段的算法，快速应用到一线，风控先行，推动产品进化——举例来说，传统风控模式，忽略了行为在发生时间上的连续性。网商银行在多头借贷的识别上，增加了时间维度，将原来立体的算法上升到四维空间，提升了对潜在风险的辨识度。

正是基于上述风控模式，过去金融机构发放一笔小微贷款的平均人力成本在2000元，而网商银行每笔贷款的平均运营成本仅为2块3，其中电费和存储硬件费用就花掉了2块钱。

所以，网商银行现在不赚钱，未来才能赚长久的钱。

（编辑：温州站长网）

【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容!