支付宝关闭了“擦边球”社交圈，但你了解它背后的芝麻分吗？
无论“圈子”风评如何，芝麻信用仍然是国内最重要的互联网信用体系自 2015 年 1 月以来，芝麻信用的百度指数共有 3 个明显的峰值。第一个峰值自然与 2015 年 1 月央行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》有关;第二个峰值出现在同年 1 月 28 日，芝麻信用开启公测;最新的一个峰值则出现在上周末的“圈子”风波。 虽然支付宝推出“圈子”功能的预热行为并不那么光彩，但各种圈子设定的进圈门槛却很直白地体现了芝麻信用的作用——通过信用分划分消费者群体。
论用户群体的划分，支付宝目前有两个主要的评级方式，第一个是爱范儿(微信号：ifanr)曾经报道过的蚂蚁会员。蚂蚁会员将所有支付宝用户从上到下分为钻石会员(10 万名)、铂金会员(1000 万名)、黄金会员(1 亿名)和大众会员，不过会员等级并不一定代表着消费者通过支付宝花了多少钱，蚂蚁会员实际上是支付宝用户活跃度的分级。 另外一个评级方式就是芝麻信用，芝麻信用体系的评分依据非常复杂，消费者的支付宝账单，蚂蚁花呗还款记录，蚂蚁聚宝理财记录、阿里旗下淘宝天猫等电商平台的消费记录都会影响芝麻信用评分。不过，作为一个经过央行认证的商业征信机构，芝麻信用还可以与公安部门、银行合作互通数据，用户也能够通过绑定银行卡，录入学历学籍、车辆信息、就业、公积金等信息提高芝麻信用分。 考虑到支付宝目前接入的服务越来越多，合理区分用户层级就变成了合理分配有限资源的基础，特别是蚂蚁花呗这种具备一定资金回收风险的服务。目前芝麻信用已经与光大银行、民生银行、浦发银行合作推出极速办卡快捷服务;联合永安公共自行车和神州租车、一嗨租车等免除 600 分以上(神州和一嗨要求为 650 分以上)用户的租车押金……信用体系可以很明显地提升分期付款、汽车租赁、信用卡办理的效率，为信用良好的消费者提供优质服务，降低因为消费者失信而产生的资金风险。 根据央行征信中心的定义，信用记录“全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录”，也就是说，我们这里探讨的“信用”本质上就是个人资金来往记录以及这些记录反映出来的个人信用水平。所以，国内(乃至全世界)最大电商企业阿里拥有的海量个人交易数据也足以使其主推的芝麻信用成为国内最重要的互联网信用体系。正如知乎用户 SHAN评价：
芝麻信用只是权威之外的一个参考无论是否认可支付宝的产品理念，芝麻信用的数据优势是难以被否认的，所以它很重要。但是如果我完全不从淘宝、天猫买东西，也从来不用支付宝付款呢?芝麻信用有着很难突破的限制。 若我们不在芝麻信用中录入职业、学历、公积金、车辆等信息，那芝麻信用充其量只能反应一个消费者在阿里生态圈内的信用水平，在征信工作中扮演着重要却有限的参考对象。 除此之外，高芝麻信用评分独有的一些福利也会促使我们考虑是否要在支付宝中录入上述个人信息，若出现数据泄露问题，背后的信息安全代价还是非常大的。不过 2015 年底央行曾下发了《征信机构监管指引》，对征信机构的公司治理、内控制度、业务活动、信息安全等多方面经营行为进行监管，也算是在互联网信用体系起步阶段加了一层监管。至于是否要录入那么多的个人信息，纯粹是一个见仁见智的选择。 自芝麻信用得到允许开展个人征信业务已经快 2 年时间，芝麻信用给我们提供的“福利”也越来越多。尽管芝麻信用在优势之外也有很明显的局限性，我们还是要尽可能地提高信用分数，毕竟在国家越发注重个人信用体系建设的大环境下，信用评级高点总是好的。 题图来自：megabank （编辑：温州站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
