以太资本沙龙：解析消费金融的下一个风口

说到关于政策和巨头，还是有很垂直细分领域可以的出现创新创业公司的。比如说我比较看好农业，但是农业这一块目前来看，其实还没有跑出来。所以说这可能需要一个土壤培养的阶段，可能对于创业者来说还是有一些机会的。

岳祥：我们在互联网金融、消费金融等看了很多行业，最后发现其实消费金融还是一个比较容易起量的子行业，相对于其他的子行业来说我们对这个赛道非常看中的，这是第一点。第二点，关于巨头政策的影响，从我们所投企业来看，这些企业都是离巨头中心存在着的，并没有我们想象的愿意扎根四五线城市，或者扎根到了一些农村市场。这些企业声势比较大，但从他们目前的信息来看，关注度和投入不是那么深。因此中间空间还是比较大的。

余振波：我认为消费金融创业者要有两个概念，第一个是这是一个巨大的市场。比如中国信用卡渗透率，中国信用卡只有30%左右，有14亿人，其中有9亿多没有信用卡的，这些人怎么获得消费金融服务？所以肯定有需要很多创新公司和企业做这个事情。

第二个是金融是一个长期事情。它和互联网不一样，互联网四年就可以上市，但是金融如果没有走过一个完整经济周期，很多事情都会不知道。

在消费金融创业里面有很多事情都 还没有触碰到的阶段，就想着与巨头怎么竞争，与监管怎么共舞，想这些事情稍微有点早。金融创业跟很多互联网创业不太一样，比如说移动互联网有了微信以后很难出一个类似的社交产品。但是金融不一样，就像在美国有了一个公司，在中国也一样，你找到自己真正的人群，就会有很多空间。

周子敬：我们经常可以看到很多创业者，没有一个人说跑马圈地是他们最重要的核心竞争力，但是实际上跟下面人聊，说消费金融最重要的是扩张，买流量，铺人。你们开公司的时候是重视人？风控能力？反欺诈能力？催收能力？还是更简单的，能不能赚到非常高的差，获取资金的能力。这个问题各位可以交流一下。在现阶段消费金融，或者说再狭义一些学生代，或者说最熟悉业务里，最核心的点是什么？

冯甜：我认为我比较看重的金融创业者的核心竞争力有两个方面。第一就是团队非常重要。团队背景非常难懂，要找到与团队背景相符合的人，这是很重要的。

第二点我比较看好金融创业者的风控管理。很多我看过消费金融公司，风控做的非常差。他们所谓风控要么就是随便找几个人，然后有什么样的审核资质，还没有相对应的数据技术支撑。这过程中如果风控做得不好，那违约率和坏账率会上升。

岳祥：我认为第一个是团队，如果抛开团队不谈，我们主要看两点，第一点是好的场景，第二点就是渠道。比如说你把线下的门店渠道控制的很好，能控渠道的比较重要。

蒋冬文：我以前也是在投资，现在不做了投资，没有太大发言权。但就我个人而言，我们比较关注团队、商业模式、财务等。对于互联问金融公司来讲，可能团队背景也是很重要的，除此之外，风控也是不可忽视的。

对于之前的P2P企业转型来讲，我觉得其他在资产端的转换应该是比较严的但客户端如果你有平台，对客户留存，然后慢慢转型，应该还是会比较有希望的。

我认为在整个互联网金融企业，一个是政策风险，这方面确实是最大的一点，另外就是关于经济周期这一方面也是会影响互联网金融创业的。

从我个人来讲，包括我自己做企业，都需要一个正规的心态去做企业，金融行业也是一样的，并且需要热爱这个行业，我觉得这个是现在投入人应该去看的。有些企业在短期内扩张很大，但是并不代表以后会怎么样。反而那些做的没有那么大，但是做得很正规的企业，并且包括它的数据，有良性的积累，技术各方面也在积累的公司会比较有长远的发展。这些公司长期来看，无论是自我发展，或者是对于大的平台去收购，我觉得都是很好的标的。

余振波：我们看金融行业的创业企业是非常长期的，要关注的点非常多，每一个公司可能不尽相同。我觉得有两点特别重要，一点就是说团队的确知道自己去哪里，做什么事情。第二点，从另外一面来讲，所做的事本身商业模式是非常清晰的。

因为消费金融是实打实的事情。实际上团队设计与商业模式是不是可以在这样环境下长期存在这也是很重要的。

另外一点很重要的，是说你能不能有效扩大你的有效客户群。令它一直是你客户，然后去跟着你，到你这里消费和做金融服务，这个很重要的。一次性的东西在这个领域很吃力的，如果只做一次生意的话，你一定要保证这次生意赚足了钱，但是金融领域很少有这样的事情。

周子敬：请四位讲0到3家看好的消费金融领域的公司。

冯甜：美利金融。

周子敬：和自己利益有关系除外。

冯甜：短期内我觉得比较困难，我觉得回答是0。

岳祥：除了我们自己的之外，可能没有。

蒋冬文：基本上看好蚂蚁金服。

余振波：不说自己所投的话，好像脑子里是空的！

蒋冬文：我简单说一下，我觉得大数据的处理，或者获取客户成本，并且包括可信度，我觉得的确是会有优势的。如果说腾讯发力做这一块，应该不比另外两家差。包括银行、中小银行、商业银行，他们做这一方面的优势是非常大的。

（编辑：温州站长网）

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